Заморожено или украдено? Клиент BofA прилагает все усилия, чтобы вернуть деньги

• Главный вид: 18-месячное испытание золотого дилера отражает некоторые меры защиты, которые клиенты имеют, когда банки решают заморозить или закрыть их счета.
• Подтверждающие данные: Баланс на счете Кайла Хорна составлял 49 527 долларов, когда Bank of America заморозил его в апреле 2025 года.
• Котировки экспертов: “Если [Bank of America] прав, каждый банк может забрать деньги клиента, отказаться от расследования и прятаться за мелким шрифтом бесконечно и без последствий. И если подобный судебный процесс не сможет остановить это, ничто не сможет этого сделать», — Георг Капиело, адвокат Bullion Standard.

Контент обрабатывается

Рано утром 11 марта 2025 года Кайл Хорн проснулся и увидел текстовое сообщение, в котором говорилось, что на его банковском счете меньше 100 долларов. Обеспокоенная, она подписалась на него. Банк Америки коммерческий счет и обнаружил отрицательный баланс в размере 456 000 долларов США.

«Я паниковал, кричал и кричал на жену: «Боже мой, что происходит?» — вспоминает Хорн, владелец торговца драгоценными металлами Bullion Standard в Сан-Диего, штат Калифорния, изданию American Banker.

Он побежал в свой домашний офис и начал звонить. Банк Америки для объяснения. Рассматриваемый счет предназначен для банковских переводов от клиентов, поэтому баланс часто меняется, но никогда так.

В конце концов, сказал Хорн, он понял от BofA отдел телеграфных сообщений, который наконец предложил объяснение: два клиента обвинили его бизнес в мошенничестве, поэтому банк списал предположительно украденные средства. Теперь Хорн должен доказать свою невиновность.

Это было началом долгого испытания, которое, по словам Хорна, в конечном итоге закроет его магазин на несколько недель, обойдется ему примерно в миллионы долларов продаж, разрушит важные деловые отношения и закроет банковский счет на сумму около 50 000 долларов. В апреле 2025 года Хорн подал в суд. BofAи с тех пор он борется со вторым по величине банком страны, чтобы вернуть свои деньги.

“Если [Bank of America] прав, каждый банк может забрать деньги клиента, отказаться от расследования и прятаться за мелким шрифтом на неопределенный срок и без каких-либо последствий», — написал в судебном документе один из адвокатов Хорна, Георг Капиело. «И если такой иск не сможет его остановить, ничто не сможет остановить его».

А Банк Америки Пресс-секретарь отказался комментировать эту историю. Человек, знакомый с ситуацией, сказал, что закрытие счета Хорна было связано с многочисленными обвинениями в мошенничестве, а возврат 50 000 долларов ожидается до разрешения иска.

Это дело поднимает несколько сложных вопросов: какая юридическая свобода действий необходима банкам для замораживания или закрытия счетов своих клиентов? Каковы права этих клиентов? А когда бизнес невольно используется в качестве залога в афере, должен ли он нести ответственность за украденное?

«Не то чтобы у них были действительно жесткие обязанности», – сказал Рикки Слудер, руководитель отдела решений по борьбе с мошенничеством в компании-разработчике программного обеспечения для борьбы с отмыванием денег Quantexa, об обязательствах предприятий блокировать мошенничество. «Немного мутно».

Наступило замораживание

По словам Хорн, в течение недели после того, как она увидела свой отрицательный баланс, она каждый день часами разговаривала по телефону. Банк Америкикоторые предоставляют доказательства того, что две оспариваемые продажи являются законными: стенограммы телефонных разговоров с покупателями, подписи квитанций об их покупках, информация для отслеживания посылок и т. д.

«Мы все время были полностью закрыты, потому что от 85 до 90% нашего бизнеса составляли банковские переводы для оплаты этих огромных заказов», — сказал Хорн. «А без этой способности нам конец».

17 марта, BofA наконец пришел к выводу: мошенничество имело место – но не со стороны Bullion Standard, – предположительно сообщил Хорну по телефону представитель банка. Два покупателя, оба пожилые, стали жертвами мошенников, которые обманом заставили их совершить покупки. большое количество золота а потом отдать мошенникам. Дело Хорна не в преступнике, так что BofA разморозил его счет и вернул деньги.

Но облегчение длилось недолго.

«Кажется, все в порядке», — сказал Хорн. «И через 10 дней — бум!»

27 марта счет Bullion Standard был заморожен. В письме, Банк Америки В банке заявили, что сделали это «потому что мы обнаружили некоторую подозрительную деятельность», которую банку необходимо было расследовать. По словам Хорна, заморозка произошла в неподходящее время – сразу после того, как клиент разместил крупный заказ на платину, который теперь не может быть выполнен.

Затем, 1 апреля, BofA счет полностью закрыт. Хорн потерял к нему доступ, а внутри оказались заперты 49 527 долларов.

«В настоящее время остаток средств вам не будет возвращен», — написал банк в письме от 9 апреля.

И снова Хорн и его люди лихорадочно кричали: от BofA представители службы поддержки клиентов. По его словам, то, что он услышал, сбило его с толку: некоторые представители заявили, что расследование будет завершено через несколько дней; другие говорили, что это продлится до июня или июля. А некоторые, что удивительно, заявили, что расследование связано не с продажей платины, а с одной из более ранних покупок золота, которая, по мнению Хорна, уже была подтверждена.

«У каждого был свой ответ», — вспоминает Хорн. «И наш бизнес снова закрывается. Мы просто сидим и смотрим, как все сгорает дотла».

Тогда Хорн подал заявку на открытие счета в другом банке, но процесс подачи заявки занял несколько недель. Между тем, по его словам, Bullion Standard не может оплатить свои счета. Он не может принимать новые заказы. Ее платиновый клиент в ярости. А 2 апреля 2025 года она упустила историческую возможность для отрасли драгоценных металлов, когда президент Трамп объявил о ряде новых тарифов, которые привели к росту цен на золото. плавающий.

«Основываясь на всех отправленных нами электронных письмах и звонках клиентам, я подсчитал, что за эти две недели мы упустили более 8 миллионов долларов в слитковом бизнесе», — сказал Хорн.

Возмущенный Хорн подал иск Банк Америки 11 апреля 2025 года. Восемнадцать месяцев спустя деньги до сих пор не были сняты со счета Хорна.

Банк Америки «Взял почти 50 000 долларов у владельца малого бизнеса по необоснованному подозрению в мошенничестве, не провел никакого расследования, не разгласил информацию, отклонил все просьбы о возврате и теперь удерживает эти деньги больше года», — написали адвокаты Хорна в ответ на заявление. от BofA ходатайство об увольнении. “[BofA’s] ходатайство требует, чтобы этот суд стал следующим учреждением, которое отвернется. Этого не должно быть».

Со стороны банка

В свою защиту, BofA выдвинул простой аргумент: Хорн принял на себя риск закрытия своего аккаунта, когда подписался на него. В ходатайстве о прекращении дела банк предоставил полную копию депозитного договора, который Хорн якобы подписал при открытии счета.

«Вы или мы можем закрыть ваш текущий или сберегательный счет в любое время без предварительного уведомления», — говорится в контракте.

Юристы Хорна назвали это попыткой использовать условия, напечатанные мелким шрифтом, в качестве прикрытия для «украсть» деньги клиента.

Но защитники банков говорят, что кредиторы не только имеют право закрывать счета, но часто несут за это ответственность. В соответствии со многими законами о борьбе с отмыванием денег и терроризмом банки и кредитные союзы иногда по закону обязаны закрывать счета при подозрении в совершении преступления.

«Такие решения никогда не бывают случайными, необдуманными или автоматическими», — сказала Хизер Трю, старший вице-президент Американской ассоциации банкиров. написано. «Они представляют собой попытки банков сделать все возможное, быстро и с ограниченной информацией, и они основаны на важной нормативно-правовой базе, предназначенной для защиты нашей финансовой системы и национальной безопасности США».

Читать далее:

BofA по-прежнему хранил молчание о мотивах закрытия счета Хорна — в судебных документах юристы банка акцентировали внимание в первую очередь на его праве на это, а не на его причинах. Но, по мнению Слудера из Quantexa, это вполне возможно. BofA пытается соблюдать правила и положения.

«У меня нет фактов, но я не думаю, что они сделают это добровольно», — сказал Слудер, ранее работавший следователем ФБР. «Я предполагаю, что они следовали своей внутренней банковской политике в отношении того, что могло быть подозрительной транзакцией, или правоохранительные органы приказали им заморозить этот счет до завершения уголовного расследования».

Для Хорна и его адвокатов: от BofA аргумент довольно однозначен.

«Мы все прочитали депозитное соглашение», — сказал Хорн. «Все, что там написано: «Если мы закроем ваш аккаунт, мы сможем его заморозить». вот и все. Это не говорит о том, что нет уверенности. Там не написано 18 месяцев. Не сказано, при каких обстоятельствах».

В октябре, после многих переездов BofA Чтобы прекратить дело и встречные ходатайства Bullion Standard, обе стороны ждут, пока судья решит, можно ли продолжать судебный процесс.

Если это произойдет и если Буллион выиграет, Хорн надеется, что влияние выйдет за рамки его бизнеса. Помимо компенсации ущерба, который он требует, он надеется, что это дело приведет к принятию нового законодательства для защиты прав клиентов в подобных случаях. Среди ожидаемых мер — новые колл-центры специально для вопросов о закрытых или замороженных счетах, а также 14-дневный лимит на расследование по ним.

«Речь идет уже не о замораживании 50 000 долларов», — сказал Хорн. «Я хочу банковской реформы, чтобы подобное никогда ни с кем не повторилось».